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信贷转向

发布时间:2013-11-28 19:42:44 来源:网络

5月中旬,江西多雨。

中国银行赣州市分行的客户经理徐勇玲早早等在机场,准备接待一家生产脐橙系列产品的小企业负责人,并商议提供贷款事宜。

与以往被动完成小微企业信贷任务不同,如今的国有大行开始主动为小微企业提供贷款服务。中行江西省分行行长傅正辉对《财经国家周刊》记者指出,银行议价能力面临下行趋势,今年贷款业务向小微企业倾斜。

这一方面是银行调整信贷结构的需求,另一方面经济下滑造成的信贷有效需求收缩也使得银行不得不去追求一些高收益的信贷投放,以实现“以价补量”。

今年以来,经济形势下滑,央行连续三次下调存款准备金率,累计释放流动性过万亿元。尽管流动性日益充裕,但结构性紧缺依旧存在。一方面有效需求不足,银行放贷无门;另一方面仍有地方金融办反映放松的银根到地方就变成“毛毛雨”,起不到作用。

这种矛盾正是当下信贷供需双方不平衡的表现。流动性“虚胖”背后隐藏着银行进行资产负债结构调整的需求。

银根松,信贷降

“我们觉得信贷规模管控没有去年那么严格了。”招商银行北京分行一位公司客户经理表示,除了房地产贷款和融资平台贷款的口子还没有放开外,其他行业的贷款不再明显受制于规模控制。

该客户经理举例称,一些能够按时还款的客户,只要前期贷款到期后仍有资金需求的,一般都追加了授信额度。

江西省一家经营文化旅游的小企业就在原有300万贷款还清后,再次获得中行江西省分行600万元短期流动资金贷款。

同时,针对之前存贷比压力限制银行发放贷款的情况,目前银监会的监管限制也有所放宽。据了解,这个放宽并不是打破75%的界限,而是原来银监会对银行的存贷比分别实施存量与增量的不同管理要求。之前要求存量存贷比不得超过72%,增量存贷比不得超过75%。而现在无论是存量还是增量,存贷比都卡在了75%的红线。

以此来看,无论央行的货币政策调控,或是银监会的监管政策,较为宽松的信贷已成为共识。

但货币政策的宽松并没有带来信贷的增量,数据显示,3月份新增信贷过万亿元,远超普遍预期,接下来4月份新增贷款6818亿元,却低于普遍预期,5月份前两周四大行新增贷款整体更是接近零,似乎要出现从一个峰顶迅速跌入谷底的情况。

上述银行人士指出,其实从整体来看,信贷的需求是缩水的,4、5月份的数据就说明这个问题。之所以会出现3月份新增信贷猛增的情况,是银行仍无法摆脱“先投放、先收益”的经营惯性。

信贷需求缩水的一大原因是宏观经济形势不容乐观。统计局的数据显示,一季度GDP同比增长8.1%,创三年来的最低增幅。

“与江浙一带出现企业跑路相比,我们当地的企业还没有明显的破产跑路迹象,但也有一些经营困难的情况出现了,有些企业开始减产。”江西省赣州市的一位企业家向记者指出。

央行发布的一季度金融机构贷款投向报告指出,固定资产贷款增加6496亿元,同比少增2091亿元;经营性贷款增加8514亿元,同比多增2777亿元。其中,3月与基建相关的中长期企业贷款仅1772亿元,环比、同比都有所下降。

安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌向记者指出,经济形势放缓已经在银行一季度的业绩中有些反映,在这种环境下,银行不能一味追求规模的高增长,放贷的谨慎性有所加强。

因此,银行资金面的宽松并未解除企业资金面紧张的局面。M1增速在2、3月连续回升后,4月再次下探至3.1%。对此,民生证券银行业分析师李锋分析指出,这说明信贷虽然规模好看,但仍然“虚胖”,信贷规模的增长并未带来企业流动性的实质性改善。

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